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主题: 提上来答书虫：房产证在贷款清付前也在业主手里

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提上来答书虫：房产证在贷款清付前也在业主手里

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提上来答书虫：房产证在贷款清付前也在业主手里 -- 不拉不拉 - (513 Byte) 2005-5-12 周四, 12:18 (1742 reads)

不拉不拉
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头衔: 海归中将
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加入时间: 2004/02/21
文章: 3505

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标题: ZT: 中国银行自揭被骗大案北京森豪公寓骗贷6亿 (重复按揭的骗案） (304 reads) 时间: 2005-5-12 周四, 12:46

作者：不拉不拉 在海归茶馆发贴, 来自【海归网】 http://www.haiguinet.com

以我自己的亲身经验来看，这种操作小规模来做根本无须内鬼，因为流程中的互相监察的能力太差了。这种大规模的骗贷可能还是需要内鬼接应的。

2005年04月04日11时27分

京城东部二环内黄金地段一个名为"森豪公寓"的楼盘，因为一起被中国银行"自揭伤疤"的骗贷案，成为近期的"明星楼盘"。

针对这起在两年多以前就被发现、实际作案时间已超过4年、但近期才被媒体曝光并"穷追不舍"的假按揭骗贷案，中国银行新闻发言人上周六放弃休息，向媒体详细介绍了相关案情，并且直面此案给中行股改带来的考验。

中行的这起"陈年旧案"，牵出了商业银行防范骗贷风险的老话题，更引出了走向改制的商业银行如何编织内控"防护网"、房地产业会否被"殃及池鱼"的新问题。

中行旧案牵出逾6亿被骗资金

就北京"森豪公寓"按揭涉嫌骗贷案，中行启动"危机公关"机制，在4月2日星期六，借新闻发言人王兆文之口向媒体公开了整个过程。据介绍，2002年9月，中行北京分行在对零售按揭贷款进行内部稽核时，发现"森豪公寓"开发商──北京华运达房地产开发有限公司以员工名义，虚构房屋买卖合同、提供虚假收入证明套取按揭贷款及重复按揭贷款，并将按揭得到的资金移至外地，致使该项目的工程被停工，形成烂尾工程。经查明，从2000年12月至2002年6月，华运达公司采取假按揭的方式，从中行北京分行申请按揭贷款199笔，涉及公寓273套，形成风险敞口64494万元。

假按揭频现房贷业务

熟悉房地产业的人或许都会有共同的结论:假按揭几乎是作为一种"潜规则"存在于房地产业。由于房地产业对资金的要求惊人，又有着相对严格的准入要求，而且在房地产业直接融资渠道几乎阻塞、房地产开发资金几乎全部依靠银行支撑的情况下，一些房地产商面对相对严格的房地产信贷政策，与银行"迂回作战"，频频藉用假按揭方式，恶意套取银行资金，在营造房地产业虚假繁荣的同时，也使银行资金处于高风险的境地。

来自商业银行的声音则更加真切:假按揭是商业银行房贷业务的最大风险，也是商业银行开展此项业务面临的最大障碍。包括中行在内的四大商业银行的相关负责人，均在不同场合表达了他们的担忧。

监管部门对这一存在于商业银行的风险隐患早已查觉。在中行"森豪公寓"案发生的同一年，"假按揭"这一新型的骗贷方式，正式出现在了官方的视野内。在2002年12月央行公布的当年第三季度货币政策执行报告中，查处以假按揭方式套取银行资金的违法行为，成为央行监控房地产业的重点。

与此同时，央行要求各商业银行在切实贯彻落实已出台的房地产信贷管理政策，严格审查住房开发贷款发放条件，防范贷款风险，特别要防止一些房地产开发商以假按揭方式骗取或套取商业银行信贷资金。

金融人士分析说，尽管"森豪公寓"案发生在4年以前，相关部门已经开始警惕这类风险，但是在房地产业巨大获利空间并未被挤压、房地产开发资金仍然由主要银行支撑，并且针对房地产行业的宏观调控政策越来越密集的今天，假按揭行为极有可能愈演愈烈。

作者：不拉不拉 在海归茶馆发贴, 来自【海归网】 http://www.haiguinet.com

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